청년도약계좌 정부

청년도약계좌 정부기여금 우대금리 비과세 혜택

청년도약계좌를 통해 얼마의 이득을 얻으실 수 있는 지 누구라도 이해하실 수 있도록 혜택별로 예를 들어 설명드릴게요.

그 다음 만기시 얼마의 효과를 얻으실 수 있는 지 사례를 설명드리고 만기금 계산기를 통해 직접 확인해보시기 바랍니다.

혜택

청년도약계좌의 혜택은 ‘정부기여금과 우대금리, 이자 소득 비과세‘ 세 가지입니다.
5년만기시 총액이 궁금하신 분들은 아래 계산기를 통해 개인 소득, 가구수, 가구별 월소득, 금리(소득우대/기본/우대) 및 월 납입액을 선택하셔서, 이득을 눈으로 확인해 보시고 다음 글을 읽어보셔도 괜찮을 것 같습니다.
정부기여금

먼저, 정부기여금은 정부에서 지원해주는 금액으로 ‘개인소득 수준과 납입금액’에 따라 매칭된 금액을 매달 지원받으실 수 있어요.
개인소득별 기여금 지급 구조’에 따라 예를 들어 설명드리면,
총급여가 2,400만 원 이하 구간, 매월 40만 원 이상 납입하는 경우 2.4만 원을 정부기여금으로 지원받게 됩니다.

즉, 40만 원과 70만 원이 같은 정부기여금을 받는 것이죠.

그럼 70만원 더 내면 손해 아니냐고요? 아니죠. 뒤에서 설명드릴 우대금리와 비과세혜택은 추가 30만원에 적용이 되기때문에 가능하시다면 최대 납입한도로 넣는 것이 이익인 셈이에요.

그리고 청년도약계좌가 적지만 근로해서 소득이 조금이라도 있는 분들이 도약할 수 있게 도와주는 취지를 갖고 있기 때문에,

총급여가 4,800만 원 이하인 분들의 경우,

70만 원이 안되더라도 기여금지급한도(月) 이상만 월별 납입하면 최대 기여금 한도(月)를 적용받도록 하고 있습니다

청년도약계좌 정부기여금 우대금리 비과세 혜택
개인소득별 기여금 지급 구조 (자료: 금융위원회)

정부기여금 적립 시기

정부기여금은 매월 ‘납입한 다음달‘에 계좌에 적립됩니다.

정부기여금 효과

최대 월 적립금인 월 2.4만 원을 작게 느끼실 수 있지만

이 역시 이자 비과세 적용받기 때문에 최대 금리 적용시 5년 만기시 금액은,

은행금리로 8%이상(과세적용)을 적용할 때와 같은 효과라고 생각하시면 됩니다.
은행 정기적금 평균금리가 3.59%임을 인지하신다면 효과 차이를 느끼실 수 있으실거에요.
이자 소득 비과세

이자 소득 비과세는 청년도약계좌를 통해 붙는 이자에 대한 세금이 붙지 않도록, 즉 과세가 안되도록 해주는 혜택입니다.

원래는 연 15.4% 정도 과세를 하게 되어 있는 것을 생각하면 엄청난 혜택인 것이죠.

납입한 금액(원금) 뿐 아니라 정부기여금에 발생한 이자소득까지도 적용이 됩니다.
금리

이제 은행별 조건 비교가 중요한 금리에 대해 설명드리겠습니다.

청년도약계좌의 금리는 ‘기본금리, 소득우대금리, 은행별 우대금리’ 세 가지가 있습니다.
어렵게 느껴지실 수도 있지만 쉽게 설명드릴테니 잘 따라오셔서 받으시는 혜택이 무엇인지 이해하셨으면 좋겠습니다.

기본금리

먼저, 기본금리는 해당 계좌에 가입만 하면 적용되는 금리입니다.
은행별 세 가지 금리 적용 표에 따르면, 은행별 기본금리를 최소 3.8%에서 최대 4.5%로 적용합니다.

여기에 소득우대금리, 은행별 우대금리를 추가로 얹어가시게 되는겁니다.

단, 기본금리는 3년동안 고정되고 나머지 2년은 변동금리를 적용한다는 점 참고해 주세요.

좌 정부기여금 우대금리 비과세 혜택
청년도약계좌 은행별 최종 금리
(자료: 전국은행연합회 소비자포털)

은행별 우대금리

이제, 은행별 우대금리 조건을 비교해서 따져보고 나에게 유리한 취급 은행 결정하셔야겠죠?

취급 은행

은행 바로가기를 이용해서 꼼꼼히 비교해 보고 결정하시길 바랍니다.

국민은행	하나은행	우리은행	농협은행
기업은행	신한은행	부산은행	대구은행
광주은행	전북은행	경남은행

은행별 우대금리는 위 바로가기를 확인해보시면 아시겠지만, 은행별로 제시하는 조건들이 조금씩 다릅니다. 그래서 본인이 유지할 수 있는 그리고 유리한 조건을 내거는 은행을 선택하시면 되는 것이죠.

신한은행의 아래 ‘청년도약계좌 특약’에 따라 예를 들어 설명드릴게요.

신한은행은 ‘급여이체 실적, 신한카드 결제 실적, 첫 거래 여부‘에 따라 신한은행의 우대금리를 결정한다는 것을 알 수 있습니다.

은행에 따라 급여이체 만기 전까지 총 36회 등 조건이 있으니 휴직 등 근로계획도 고려해서 결정하시면 좋을 것 같습니다.

따라서 취급은행별 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인하셔서 본인에게 유리한 조건을 제시한 은행을 선택하시기를 바랍니다.

소득우대금리(저소득층 우대금리)

소득우대금리는 저소득층이 우대하는 금리를 추가로 적용받을 수 있는 금리입니다.

아래 표에서 ‘소득+우대금리’에 해당하는 것인데, 모든 은행에서 동일하게 0.5%를 적용해줍니다.
이 금리는 심사를 거쳐 적용받으실 수 있는데요,

심사방식은 “가입신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사한 개인소득금액의 *소득요건의 충족횟수“에 따라 결정되게 되는데요.
여기서 ‘*소득요건‘은,

‘총급여 2,400만 원 이하 또는 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만 원 이하‘를 만족하는 경우를을 만족한다고 합니다.

총 5번의 심사를 거치게 되고, 5번 모두 소득요건을 만족하면 아래 표와 같이 공시금리 100%를 지급받게 되며 횟수가 작을수록 지급 비율이 줄어들게 됩니다

청년도약계좌 정부기여금 우대금리 비과세 혜택

소득우대금리 지급 기준

청년도약계좌 효과

이제 여러분께서 관심있으실 실제 얻을 수 있는 이익금액을 예를 들어 보여드릴게요.
아래는 청년도약계좌에 가입해서 최대 납입가능 금액인 70만 원을 납입했을 때, 만기 시 받을 수 있는 최대 수령액의 예를 보여주는 예입니다.

5년간,

1) 연소득 2400 이하 구간을유지하고, 월 70만 원 납입하며

2) 금리=소득우대+기본금리+우대금리 6% 적용된다는 가정하에,

​총 이자 640만 원, 정부기여금+정부기여금 이자 160만원의 이익으로

만기시 총 5,000만원을 받으실 수 있는 것이죠.

이 혜택은 은행 정기적금이 7.68%~8.86% 인 경우에 받으실 수 있는 금액에 해당합니다. 

은행의 일반적인 정기적금 평균금리가 3.59%라는 점을 고려했을 때 상당한 혜택이라는 것을 알 수 있으실 거에요.

청년 도약 신청하기

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감사합니다